Pour de nombreuses personnes, la fin de la vie active s’accompagne d’une baisse de revenus. Le PER vise à anticiper cette perte en épargnant en vue de la retraite. Les fonds restent bloqués (exceptions existent) jusqu’à la retraite, où vous pouvez les récupérer sous forme de rente, de capital ou les deux. Bien qu’il conserve des similitudes avec les anciens produits d’épargne, le PER offre une fiscalité avantageuse. Il introduit également des changements avec des options de sortie flexibles à la retraite et une gestion adaptée au long terme. La suite de cet article vous dira plus sur les avantages du PER.
Constituer une épargne retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) offre une possibilité d’épargne dans un contexte fiscal avantageux. Alors pour une retraite rassurée, vous devez opter pour un PER. Vous pouvez déduire vos versements du revenu soumis à l’impôt, générant des économies, surtout en cas de forte imposition. Toutefois, votre épargne sera soumise à taxation lors du retrait du plan.
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Cependant, pourquoi chercher à défiscaliser si l’impôt est inévitable à la sortie ? En général, la retraite ne représente que 25 à 75% de vos revenus, réduisant logiquement votre tranche d’imposition. Ainsi, la taxation à la sortie sera souvent moins élevée que celle au moment des versements. De plus, l’argent demeure investi (fonds euros ou unités de compte) tout au long du contrat, générant des gains et des plus-values, particulièrement avantageux si l’épargne a débuté tôt. Vous créez ainsi des profits avec l’argent qui aurait été destiné aux fiscalités. Comme on dit, il vaut souvent mieux avoir 1 € maintenant que demain.
Bénéficier de possibilités de retrait souples
Le nouveau PER offre une souplesse significative dans les options de retrait à la retraite. Vous avez la liberté de retirer votre épargne en capital, en rente, ou de combiner les deux. En comparaison, le PERP limite le retrait en capital à 20% de la valeur du contrat, tandis que le contrat Madelin propose uniquement la sortie en rente.
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Selon notre analyse, le retrait en capital modifie la perspective : il élimine l’incertitude associée à la rente viagère, calculée en fonction de votre espérance de vie pour faire durer le capital. Opter pour un retrait en capital garantit que vous recevez la totalité de votre épargne, sans avoir à parier sur votre longévité et à battre les statistiques.
Une approche conçue pour anticiper votre retraite
En préparant votre retraite, équilibrer la sécurité et la rentabilité de vos placements peut susciter des inquiétudes. La gestion du nouveau PER aborde cette préoccupation, en offrant par défaut une gestion pilotée à horizon. En pratique, vos investissements seront diversifiés entre supports sécurisés et supports non garantis, mais plus rémunérateurs. Cette allocation évolutive dépend de deux facteurs : le profil d’investisseur choisi et le nombre d’années avant votre retraite, avec une sécurisation progressive de votre épargne.